（要闻）全国近1000万人"卖保险” 100多万执业登记信息不完整

本篇文章2812字，读完约7分钟

在国内保险行业，销售代理扮演着重要的角色。即使在今年第一季度，在疫情和线下保险销售不佳的影响下，个人代理渠道原有的保费收入仍占个人保险公司保费收入的近60%。

据中国保监会统计，我国保险企业销售人员近千万人。在人数持续增长的背后，隐藏着就业数据失真、销售水平过高等问题。在更深层次上，保险行业的高离职率也影响服务质量和客户体验。

>>。保险代理业务员，近5年翻了一倍多

近年来，保险从业人员不断增加，仅销售人员就接近1000万。根据中国保监会的报告，截至2019年12月31日，保险公司共有销售人员973万人，其中代理人912万人。

在中国，代理团队源于并依附于保险业。同时，由于其快速扩张，也使中国成为世界第二大保险市场。特别是2015年6月取消了保险资格证，使得保险代销业务爆炸性增长。当时全国保险销售代理人378.3万人。相当于最近五年，人数增加了2.4倍。

随着代理人资格考试已经完全退出历史舞台，之前构建的准入门槛被打破，问题随之而来。规定对此的定义是:员工素质参差不齐，大进步大问题特别突出。

5月13日，中国保监会公布了2019年保险公司销售人员执业注册数据核查结果。51家保险公司因中介系统和统信系统销售人员同口径数据“出入较大”而被点名。

据中国保监会核实，同口径数据差异率在20%以上的保险公司有安达保险、安盛田萍、长江财产保险等36家。差率在10%到20%之间的保险公司有爱情人寿、百年人寿、太平保险。

值得注意的是，实际上在银监会公布的《保险公司同口径销售人员两个系统数据差异率表》中，除了51家命名差异较大的保险公司外，还有91家保险公司的同口径销售人员数据差异率在10%以内，只能算是“相对较小的差异”。

除了销售人员数据不匹配外，银监会的通知还表明，保险行业执业注册管理还存在执业管理制度和机制不完善、销售人员基本信息不完整等问题。例如，截至2019年底，超过七分之一的销售人员的执业注册信息仍有缺失元素。

>>。主要责任缺失，保险代销渠道“混”

5月19日，在51家保险公司因登记无效被点名后，中国保监会发布了《关于落实保险公司主要职责、加强保险营销员管理的通知》、《关于切实加强保险中介从业人员管理的通知》(以下简称《通知》)，无一例外地指向保险代理人管理。

陕西资深保险从业人员孙强(化名)表示，销售人员无法匹配同口径的数据。可能是保险公司忽视统计和报送管理，看不上数据的完整性，或者违规谎报人员收费避税。以膨胀的业务员为例。其实只有一个业务员，但是他办理的业务分散在几个人名下，单独计算，分散了佣金收入。一些保险公司也可以利用这一点增加人员，提高团队水平，按等级提取管理费。

孙强指出，虚报浮肿只是表象之一，问题的根源在于主体责任的缺失，甚至在于用人模式的弊端。

传统代销模式下，保险代理人的组织结构呈金字塔形，代理人分为4-5级，有的公司设置更多级。管理团队获得了大量的佣金收入，而代理人的收入大部分靠佣金提成。

这导致团队领导非常重视增加员工。据一位知情人士透露，即使部分代理人已经离职，团队负责人也会为了获得后续收入而试图保留岗位编号，导致虚报和虚增。行业金字塔结构下，主管和班组长负责管理，保险公司孤立，本质上缺乏严格管理的动力。

2017-2018年，某全国专业保险代理机构与300余人签订虚假劳动合同，争夺6名队长的虚拟人员和虚拟保费；2019年，某全国性寿险公司近百名业务员入职时提供虚假学历...这种情况近年来在保险行业屡见不鲜。可以说，传统的人身保险代理渠道一直是“混”的，甚至有些做法被外界视为类似于非法传销。

>>。诱人的“年薪百万”背后，实际收入是“28分”

今年一季度，许多行业因疫情影响遭遇困难，但全国保险业原保费收入同比增长2.3%，达到1.7万亿元。同期，只有三个省的国内生产总值超过1.5万亿，保险公司的赚钱能力可见一斑。所以经常有“年薪百万不是梦”“朋友圈卖保险，月收入48万”之类的新闻。

但去年底一份《2019中国保险中介市场生态白皮书》显示，月收入3000元以下的保险业务员比例为12.1%；月收入3000-6000元的营销人员比例为34.7%；月收入6000-1万元的营销人员比例为27.9%；月收入占1-2万元的15.8%；不到10%的营销人员月收入超过2万元。换句话说，46.8%的保险业务员月收入不到6000元。

“近一半业务员月收入不到6000元”和“保险销售年薪不是梦”哪个说法更靠谱？

2018年从信托公司转行做保险的罗先生表示，保险销售收入可以说是“2018年分的”。第一，管理团队和销售团队差别很大，薪酬体系也有差别。一般销售人员的收入主要靠业绩提成，团队管理的收入规律是级别越高，团队越多，员工越多，津贴越高。“当然，每个公司的管理机制都不一样，有的业务员还要交税。它还承担其他税费，这也可能对佣金收入产生影响。”

至于收入，罗先生没有正面回答，只是说像他这样加入保险大军的从业者，几乎无法避免“有色眼镜”——当罗先生告诉父母和家人转行时，他感觉到了他们表面支持背后的反对。“直到现在，他们还没有搞清楚我为什么放弃原来的工作。”

“保险业的优势是现金流来得快，资产积累得快，但人均利润不如银行和证券。”武汉科技大学金融证券研究所所长董登新表示，就收入而言，大型保险公司可以与银行竞争，但就可投资资产而言，它们与银行不是一个数量级。再加上分配机制的影响，“所以工资差距比较大。”

>>。“人海战术”导致高流失率，保险销售在监管的加强下面临洗牌

近年来，各保险公司的销售团队迅速扩张，通过增加员工创造的收入“板块”越来越大。但与此同时，利益感的缺失成为许多一线保险代理人的突出标签之一，由此产生的销售误导等违规行为和员工留存率低成为不可回避的问题。

据保险协会发布的《2018中国保险行业人力资源报告》显示，保险行业从业人员大幅增加，人力资源效率也在提高。然而，随着市场的扩大，员工的自愿离职率仍然很高。2017年，保险业自愿离职率最高的是销售人员，自愿离职率为23%。在离职原因中，“薪酬竞争力不足”成为最大原因，而这个离职率不包括最大数量的保险销售代理。另一项招聘网站调查显示，保险业务员大进大出现象严重，部分险种员工年离职率超过一半。由于人员流动率高，一些保险公司已经成为招聘网站的常客。

根据保险协会的调查结果，员工自愿离职的主要原因有五个:薪酬竞争力不足、对职业发展规划不满、追求家庭-工作平衡、行业变化、不适应企业文化或管理风格。

保险律师李斌表示，高周转率带来的负面影响是客户后期跟踪服务的不确定性，以及保险理赔流程的效率和体验较差。虽然保险业保费收入不断增长，但服务质量却屡遭诟病。

目前，在不打破现有平衡的基础上，落实保险公司的主体责任已成为解决保险代销混乱的主要途径之一。银监会近日发布的两个《通知》中特别强调:“明确对销售能力分级监管的要求，督促保险机构对从业资格、从业年限、保险产品知识、诚信记录等进行全面调查。，促进员工销售能力的资质建设，防止销售人员生病。加强整体管理，严格招聘管理，严格诚信管理，扎实基础管理，严格监管。"

华泰证券的一位分析师表示，重塑法律合规和信用体系不仅是为了规范行业，也是为了保障保险代理人的利益。如果加强监管，保险代销的门槛会提高，经营模式可能会改变。华商日报记者李成

【/s2/】陕西银监局发布风险预警:【/s2/】

防止“全额退款退保”骗局

陕西银监局近日发布了关于防范代理行全额退款和退保投诉欺诈的风险预警。

相关诱导和误导行为严重扰乱银行保险市场运行秩序

近期，消费者和金融机构不断有报道称，部分个人或组织可以通过社交和网络平台、电话、短信等方式发布“代银行保险投诉全额退款退保”信息，以各种银行保险费用“全额退款退保”为名引诱误导消费者，实施“非法获利”诈骗等违法行为。这种行为不仅严重扰乱了银行保险市场的正常运行秩序，也损害了消费者的合法权益。

为了维护消费者的合法权益，陕西银监局特别提醒金融消费者要特别注意识别自己的操作方式。一是冒充监管部门或银保机构人员，或以“中国银行业监督管理委员会退保服务中心”、“与中国银行业监督管理局合作”等名义，赢得消费者信任，进行欺骗性、虚假宣传。

二是声称银行保险机构的产品存在问题或误导销售行为。如果消费者继续持有，就会出现巨大的损失和亏损，从而诱导或鼓励消费者退费退保。

第三，谎称其代理人投诉或退费或退保，可以保证银行保险机构将各种罚息、手续费和保费全额退还给消费者，失败不收费。有的甚至谎称可以对各种贷款减息、还款，以及破碎保单、过期保单、退保保单等全额退保服务收费，以各种理由不愿意续保，或者谎称退保费、退保免费协助，诱导消费者提供身份证、银行卡、电话、家庭住址等个人信息签订代理投诉、代理服务协议， 从而骗取消费者的敏感个人信息，以达到控制客户或利用这些信息从事非法活动的目的。

第四，以“全权代理”的名义，阻断消费者与监管部门、银行、保险机构的正常沟通，切断消费者依法维权的渠道，利用“信息阻断”骗取消费者支付高额利润费用。

第五，有的代理组织是非法组织或涉黑涉恶组织。一旦消费者不小心落入他们的骗局，一点点的不服从就像“羊入虎口”，极有可能被威胁恐吓非法侵害。

意识到其潜在风险，并时刻牢记监管建议和意见

消费者应该意识到他们潜在的风险。第一是经济损失风险，第二是安全损失风险，第三是信息泄露风险，第四是信用受损风险，第五是法律风险。

此外，始终牢记监管建议和意见。理性选择和购买银行保险产品，不易退费、退保。消费者在购买产品时，要充分考虑自身的实际需求、经济承受能力和风险承受能力，清楚了解产品属性和合同条款的细节，不要相信别人说的话，要看合同怎么说，不要买自己不懂的产品，不要买人为的政策，实现理性消费等。

上海瀚联律师事务所律师宋宜欣告诉华商日报，保险公司要主动联系消费者，当保险消费者提出退保时，要积极沟通，寻求解决办法。监管部门可以组织相关保险公司和消费者疏通相关沟通渠道，通过回访核实等方式及时解决消费者的诉求。

Xi财经评论员王建宏认为，消费者在购买银行保险产品时，如有任何疑问、要求或争议，可以寻求协商或咨询监管部门。协商不成的，可以通过调解、仲裁、诉讼等法律途径解决。华商日报记者黄涛

编辑:谢磊