（要闻）居安思危 未雨绸缪 人身保险为你我撑起“风险防护伞”

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平安人寿陕西分公司近四年的缴费数据随着人民生活水平的不断提高，大家的风险意识不断增强，保险消费日益成为个人和家庭资产配置不可或缺的基本计划。

大家的“居安思危”的消费意识还在进化发展。从实际情况来看，保险消费的趋势不仅体现在物质补偿的需求上，消费者也越来越关注和寻求养老保障、死亡抚恤金、残疾金等。——人们对以人的生命或身体为保险标的的人寿保险的认知和需求正在迅速扩大。

据笔者从陕西省保险行业协会了解到的数据，2018年陕西省个人保险费收入首次突破700亿元，增速比全国平均水平高12.2%，说明“崂山”消费者普遍具有较强的风险控制意识。

同时，数据显示，2018年，陕西人身保险公司共为社会提供了13.98万亿元的风险保障。特别值得一提的是，各寿险业务实体也依靠互联网加大数据等硬技术手段，在陕西市场不断推出各种措施，大大提高理赔服务的时效性，为保险用户提供快捷方便。以笔者从平安人寿陕西分公司了解到的最新数据为例，今年前9个月以来，公司已在全省赔付67854件，赔付金额4.11亿元，免保费9035.21万元。从细节来看，共为26273名客户提供了“闪赔”服务，总“闪赔”金额为5343.2万元，最快的闪赔只需2分2秒就能付完账；同期，公司还实施了202例“重疾优先赔偿”，赔偿总额1689.29万元。

一组组数据充分显示，寿险为陕西保险消费者撑起了一把坚实的“防风险大伞”。笔者最近从保险行业了解到的一些理赔案例，生动地体现了人寿保险在发挥保障功能、帮助投保人消除后顾之忧、解决困难方面的积极作用。

案例1

小额溢价引发高额杠杆

数百万索赔保护爱和责任

近日，平安人寿宝鸡中心支公司通过绿色理赔渠道，迅速完成了100万起意外死亡理赔。

2019年7月，Z先生在开车时发生车祸，当场死亡。据了解，Z先生家庭经济状况良好，考虑到爱人经常外出洽谈业务，妻子多次建议Z先生购买保险保障。由于肩上的家庭责任，2017年初通过朋友介绍，Z先生在平安人寿购买了平安百万任我行养老保险。保险年限20年，缴费年限10年，基本保险金额10万元，定期保费2459元。保险费按生存或患病缴纳保险费的120%缴纳，意外死亡或完全伤残按基本保险金额缴纳。自驾，公交，航空/交通。

事故让Z先生的家族产业几乎瘫痪，甚至让全家陷入悲痛之中。Z先生的保险代理人听到消息后，立即联系妻子，通过95511报案。平安人寿宝鸡中心支行立即开通理赔绿色通道，以快速反应为主。经审查，本次事故符合意外身故保险责任，平安人寿将按合同约定向Z先生家属支付100万元赔偿金。顾客家属向公司赠送了“不幸，和平与爱，来自天堂的不幸，百万报酬”的横幅，以示感谢。

生命是宝贵的，但爱情是无价的。表达爱的方式有很多种，保险就是其中之一。保险可以提高家庭抵御风险的能力，让责任和爱情得以延续。

案例2

一把几乎“飞走”的“保护伞”

当事人说:幸好那两张保单没退！

一场突如其来的大病，两份差点被退的保单，一大笔差点“飞走”的保险理赔...这个戏剧性的情节发生在最近的陕西保险市场。

2018年8月，张女士先后为自己投保了平安福(2018)终身寿险和平安鄂人寿医疗保险，年保费约2万元。然而，张女士的爱人钱先生却不明白。她认为张女士身体健康，这笔开支简直是浪费，所以要求退保。但张女士坚持自己的选择。经过多次沟通，考虑到保单也可以贷款，在未来的疾病风险和资金周转方面都是一种保障，这两份保单保留。

小争执刚刚平息，才发现风暴又开始了。今年年初，张女士觉得奇怪，去医院检查。宫颈癌的诊断让人大吃一惊。平安人寿接到报告信息后，多次联系了解病情，协助钱先生收集理赔资料，积极寻找理赔原因，迅速完成理赔赔付。最后，她为张女士支付了共计51.87万元的重疾理赔和医疗保险，并免除了26.7万余元的保费。

收到理赔款的张女士，家里百感交集，就是这种近乎退休的政策，在危机时刻大有用武之地。钱先生做了一个横幅，上面写着“美丽使者传情达意，平安理赔，温暖人心”，送给平安人寿陕西分公司。他对工作人员说:“以前总有人跟我说，保险投保的时候很奢侈，理赔的时候各种方式都在逃避。但是这里生死攸关，只有保险公司能这么快给我们这么大一笔钱，这样我的爱人才能安心治疗。没有这笔钱，我真的不知道我的生活会是什么样子。”

案例3

在投保了六个月的重大疾病保险后，你将很快获得癌症索赔

大病痊愈后，他想为全家买保险

近日，平安人寿陕西分公司完成重大疾病赔偿28万元。

早在2003年，孙先生就开始购买平安宏盛保险产品，于2008年2月29日赔付，保额1万元，保险期限终身。期间，保险因故中断10年。出于对保险的认可和对大保险公司品牌的信任，孙先生于2019年1月16日为平安福产品投保。保单生效日期为2019年2月1日，保额30万元，保险期终身，赔付期30年，年费6600元，有平安福重疾险等附加险。

2019年7月，孙先生因身体不适前往医院检查。在被诊断为甲状腺癌(双叶)后，他被送往xi交通大学第一医院进行积极治疗和手术准备。接到通知后，保险代理人立即报案并上传理赔数据，立即启动理赔程序。经审查，最终确认孙先生符合重大疾病的理赔要求，平安人寿按照合同约定，迅速给付重疾保险金人民币贰拾捌万元整。领取保险金后，大病初愈的孙先生亲自来到平安公司，献上“重客户承诺，赔付到位，大爱一家”的大旗。在我病重的时候，和平真的发了救命的钱。"在送旗现场，孙先生立即要求妻子为福商福19产品投保. "我相信保险，所以让和平保护我全家的健康。"

焦点:“你买人身保险了吗

你可以为你所有的身体问题买单”？

标准答案在这里:一定要看到免责范围

保险日益逼近每个人的生活和工作，各种寿险产品与保险消费者的交集日益增多。没有认真学习过保险知识和合同条款的个人消费者，会单方面认为买了人身保险，有问题可以找保险公司赔偿。针对这个误区，保险专家有话要说。

“哪些情况属于保险索赔范围，哪些不能得到赔偿？想了解这些点，明确消费，在购买保险之前，要仔细了解你看到的保险常见的免责范围等知识要素。”有十几年保险理赔经验的寿险公司代理人黄大姐，结合之前投保过平安安康医疗保险a-1份的客户的实际情况，分析了医疗保险责任免除的常见范围。

顾客陈某因“经b超检查发现停经23周，死产1小时”而入院。诊断为:死产和妊娠中期引产；引产后再次入院，确诊为不全流产，宫腔镜下胎盘切除术治疗。客户出院后，可以通过服务人员的口袋e申请报销医疗费用。相关待遇是否在医保范围内？

“在所购买的保险合同中，任何险种的保障内容都包括保险责任和责任免除。保险责任是保险公司是否承担保险责任的依据，责任免除是保险公司不承担赔偿责任的相关内容。”黄姐姐说，这次确诊的疾病，属于安康医a豁免的“不孕症治疗、人工授精、妊娠、分娩(难产)、流产、节育(含绝育)、产前产后检查及上述原因引起的并发症”范围，不能赔付。“更具体地说，常见的是因不孕症治疗而发现输卵管堵塞和积水；服用节育环、妊娠高血压、妊娠期糖尿病等。，这些情况都免除这个责任，保险公司不承担赔偿责任。”她还说，一旦发生合同责任免除，就无法支付；另外，常见的先天性疾病和精神疾病，即使投保后发现，也不在医保范围内。如遗传病、先天畸形、畸形或染色体异常、精神行为障碍等。

作为消费者，在购买重大疾病保险等人身保险时，应该如何判断自己可以享受的保险保障？黄大姐等保险专家给出了一个“三步走”的建议:首先，你要充分了解自己购买的保险的类型和有效期，比如是否购买相应的保险，是否继续有效赔付；其次，充分了解相应险种的保险责任和责任免除非常重要；三是要核实保险责任是否有相关解释，自身情况是否符合解释要求。“如果满足以上所有条件，通常可以确定自己在保险责任范围内。但需要注意的是，能否正常赔付，需要购买保险的保险公司根据核定的事实和条款最终确认。”

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